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金融机构提早谋划 亮招扶持小微企业

发布日期:2019-11-30

       
小 微 企 業 漫畫/徐劍

楊帆 夏雲峰 齊萌

4月,溫州銀監分局啟動“小微[企業 的拚音:qǐ yè]金融[服務 的英 文:services]宣傳月”活動;5月,國務院出台多項扶持政策,再助小微企業減稅,小微企業再[度 的英 文:attitudes][成為 的拚音:chéng wéi]社會尤其是金融機構關注的焦點。據溫州銀監分局統計,截至2012年3月末,根據新的企業劃型標準,溫州銀行業小微企業貸款總額達到1549。82億元,比年初增加96。39億元,增幅達6■365日博官网公文发布■。63%,高於[全部 的英 文:all]貸款增速4。48個百分點〖365日博官网商务合作〗。

[這些 的英 文:These]年來,我市銀行業在促進小微企業發展方麵,積極調整發展戰略和[業務 的拚音:yè wù]結構,[成立 的英 文:was founded]專門服務小微企業的部門,設計專門針對小微企業的業務[流程 的英 文:process],創新推出適用於小微企業的[產品 的拚音:chǎn pǐn]和服務,扶持小微企業可謂妙招頻出。為此,[記者 的英 文:journalists]搜羅了我市各大銀行針對小微企業的特色服務及創新產品,以供市民參考。

農業銀行:專為小型企業定做“自助可循環”貸

特色:農行針對小型企業推出企業簡式快速貸款、整貸零償貸款、自助可循環貸款,創新推出非製式倉單質押擔保和以抵押物為[中心 的拚音:zhōng xīn]的組合擔保方式。

案例:溫州市某生物科技有限公司於2011年1月15日向農行申請辦理300萬元自助可循環貸款,貸款方式為抵押,貸款期限為1年,可隨貸隨還,貸款利息自提款日起計,利率為基準利率上浮10%。貸款審批後,企業根據自身的流動資金需求分別於2011年1月底在企業網銀上提款40萬元,4月初在櫃台提款10萬元,其餘額度等需要時再使用。

該產品審批視同流動資金貸款。授信申報、額度核定、信用等級評定可一並調查、審查、審批。單戶自助可循環額度最高不超過2000萬元。單筆自助貸款最低起點為5萬元。可循環額度和自助可循環額度[有效 的英 文:valid]期一般為1年,單筆貸款期限不得超過1年,且到期日不超過額度有效期滿後6個月。還款方式可采用[一次 的英 文:Once]性還本分期付息或一次性還本付息方式,貸款利率類別為浮動利率,浮動周期為按月浮動。

[建設 的拚音:jiàn shè]銀行:為小微企月投放信貸資金30億元

特色: 4月份,溫州建行為558家小微企業投放信貸資金302799萬元。並為各階段中小企業推出[包括 的英 文:included]成長之路、速貸通、網絡貸款、小額貸等專屬產品。小額貸是該行今年剛推出的產品,適用於能夠提供符合建設銀行質押[[財產 的拚音:cái chǎn] 的拚音:cái chǎn]標準的各類型企業[客戶 的英 文:customer base]和個人客戶,[主要 的拚音:zhǔ yào]是為了[滿足 的拚音:mǎn zú]他們在生產經營周轉中的快速融資需求。

案例:泰順一農業[開發 的拚音:kāi fā]企業,主要從事農業園休閑觀光服務,產品有紅豆杉、油茶、楊梅等。需要大量購買原材料、樹種等,資金缺口500萬元,但該企業[無法 的英 文:to be]提供傳統抵(質)押物,也沒有為其保證的企業,一直以來無法獲得銀行信貸資金。建行為其提供了小企業林權抵押貸款,給該企業500萬元的授信額度,[解決 的拚音:jiě jué]了資金難題。該產品是建行2010年上半年試點推出的,經過一年多試運行,現已正式推廣。溫州中小企業可憑借款人或第三人依法擁有的森林資源資產作為抵押物向建行申請各類貸款、貿易融資、貸款承諾、保證、進口信用證、國內信用證、[票 的拚音:piào]據承兌等信貸業務。

華夏銀行:“批量貸”破解企業融資難

特色:華夏銀行溫州分行為小企業推出華夏銀行主打品牌之一——“龍舟[計劃 的拚音:jì huà]”。針對小企業抵押擔保不足、降低小企業融資[成本 的拚音:chéng běn]、減輕小企業還款壓力、滿足靈活采購、為優質小企業提供增值服務、解決小企業融資需求急及為解決小企業初期購置固定資產遇到的資金瓶頸等[問題 的英 文:foul-ups]推出不同的產品。

案例: 瑞安[經濟 的拚音:jīng jì]開發區發展總公司在瑞安經濟開發區建設了三塊標準廠房。目前已有39戶企業購買了園區標準廠房並獲得多家商業銀行提供的法人按揭貸款,且[開始 的拚音:kāi shǐ]了正常的生產經營活動,但企業產生效益有一個過程,[隨著 的拚音:suí zhe]時間推移企業的法人按揭貸款餘額在不斷減少,[因此 的英 文:therefore]企業還款壓力日益增大。

該行在得知情況後,於2月底與瑞安經濟開發區發展總公司簽訂[合作 的英 文:cooperation]協議,由該公司作為瑞安經濟開發區南拓展區的園區平台客戶為園區內小微企業提供保證,該行對這些企業給予融資,最高額不超過標準廠房購買價的70%減去法人按揭貸款餘額。客戶準入條件是購買了標準廠房且瑞安市經濟開發區發展總公司同意為其提供擔保的小微企業;企業經營期限原則上要超過2年;購買的標準廠房必須為企業自身生產所用。這項合作達成以後,目前有一戶已放款,還有兩戶也[即將 的拚音:jí jiāng]完成授信。

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一、以無縫對接為目標,全力推動還款方式創新;二、以回歸信用為目標,試點推廣小企業信用貸款;三、以產業轉型為目標,傾斜綠色環保型小微企業;四、以專業專注為目標,廣鋪小微企業信貸專營網絡;五、以[科學 的英 文:Science]惠企為目標,引導優化利率定價機製。

溫州銀行:本土化優勢服務小微企業

特色:作為本土銀行,溫州銀行更了解溫州小微企業需要什麽。多年來,該行創新多個係列小微企業產品,還成為中小企業“六項機製”、小企業貸款補償機製等試驗田。溫州銀行服務小微的法寶,一是專業。該行從總行到支行均有專業化的小微企業服務團隊,對小微企業調查、審批環節均設立綠色通道;二是創新。中小企業若缺乏抵押物可憑借信用、技術、設備等獲得融資,知識產權質押貸款、企業聯保貸款、海域使用權抵押、股權質押貸款等[都是 的英 文:All are]溫州銀行的小微信貸品牌。

“企業需要什麽,[我們 的英 文:we]就提供什麽”,這是溫州銀行小微企業服務的標準,該行也因此有了[許多 的英 文:many]特色化的服務舉措:在貸款階段,針對小企業[可能 的英 文:would]存在流動資金測算較為困難的問題,[允許 的英 文:allow]以企業上下遊訂單作為依據,發放“訂單貸”;小微企業貸款周期短、頻率高,該行推出循環貸款,“一個合同、多次提款、額度循環”的特點成為解決該問題的有效功能。其代表產品“金鹿小本創業貸款”:為從事生產經營,且在流動資金周轉、購置經營設備等方麵有短期資金需求的客戶提供資金[支持 的英 文:support]。擔保方式:個人保證無需抵押;額度循環:最高50萬元,一定期限內循環使用; 存取方便:存貸均可在櫃麵或取款機完成。

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